부모님 나이가 70세가 넘으셨다면, 이제는 보험을 새로 가입하기 어렵다고 생각하실 수 있어요. 게다가 지병이 하나라도 있다면? “이젠 보험 못 드시겠네요”라는 말, 정말 자주 듣죠. 그런데 요즘은 고령자와 유병자 전용 보험이 따로 있다는 거, 알고 계셨나요? ‘간편심사 보험’, ‘유병자 전용 실손’, ‘고령자 암보험’ 같은 상품들이 많아지고 있어요. 오늘은 해지 시 환급금이 있는지, 그리고 가입 전에 꼭 확인해야 할 주의사항을 차분히 알려드릴게요.
유병자 보험, 도대체 뭐길래?
병력이 있는 분, 즉 ‘유병자’도 가입할 수 있도록 질병 고지 조건을 완화한 보험이에요.
예전처럼 진단서 떼고, 병원 기록 뒤지지 않아도 되는 경우가 많습니다.
예를 들어,
- 최근 3개월 내 입원·수술 없음
- 최근 2년 내 중대질병 치료 없음
이 조건만 만족하면 가입 가능한 경우가 대부분이에요.
70대도 가입할 수 있나요?
당연하죠.
요즘 출시되는 보험 상품들 중에는 만 75세, 심지어 80세까지 가입 가능한 상품도 많습니다.
단, 보험사별로 제한 연령이 다르니 상품 설명서 또는 공시자료 꼭 확인하세요.
👉유병자 실손보험, 가입할 수 있을까? 가입 전 꼭 알아야 할 꿀팁 5가지
해지환급금, 진짜 나오나요?
솔직히 말씀드리면 대부분의 유병자 보험은 해지환급금이 없습니다.
보험료를 낮추기 위해 ‘순수보장형’으로 설계된 경우가 많기 때문이에요.
하지만 예외는 있습니다.
- 일정 기간(예: 10년) 이상 유지 시 소액 환급
- 특정 특약을 추가한 경우 환급 가능
다만 이런 경우도 납입한 보험료보다 돌려받는 금액이 적을 수 있습니다.
‘10년 뒤 5만 원 환급받자고 매달 3만 원 내는 셈’이 되는 거죠.
가입 전에 꼭 체크할 것들
1. 보장 제외 항목 확인
유병자 보험이라고 해서 모든 질환을 다 보장하진 않아요.
심혈관계, 암, 치매 등은 **보장 유예기간(1년 등)**이 붙기도 합니다.
2. 갱신 조건
보험료가 지금은 저렴해 보여도, 갱신형이면 나이 들수록 보험료 폭등할 수 있어요.
가능하면 비갱신형 또는 장기 갱신 주기 상품을 선택하세요.
3. 설계사 말만 믿지 말 것
해지환급금이 있다고 했는데 실제로는 0원인 경우도 있어요.
꼭 약관과 청약서의 ‘환급 조건’ 항목을 직접 확인하세요.
4. 보험료만 보고 고르지 말기
보장 범위, 환급 조건, 가입 연령, 보험기간 등을 종합적으로 비교해야 손해보지 않아요.
이런 분들께 꼭 필요한 보험이에요
- 고혈압, 당뇨 등 만성질환을 앓고 계신 부모님
- 예전에 보험 거절당한 적 있는 고령자
- 치매나 암에 대한 걱정이 있으신 분
- 병원비 부담이 크지만 일반 실손은 가입이 어려운 경우
마무리하며
유병자 보험, 단순히 ‘아픈 사람도 가입할 수 있는 보험’이 아닙니다.
자기 몸을 잘 아는 시기인 70대 이후, 꼭 필요한 맞춤형 금융 상품이에요.
다만, 무작정 가입하기 전에 환급 여부, 보장 범위, 보험료 갱신 여부는 반드시 따져봐야 후회가 없습니다.
놓치기 전에, 부모님과 함께 한 번쯤 진지하게 이야기해보세요.
작은 선택 하나가 큰 병원비를 막아줄 수도 있으니까요.